Apariencia
Flujos de apertura
Para qué sirve
Un flujo de apertura es un conjunto de reglas que define cómo se realiza el onboarding de un cliente: qué campos y secciones del formulario son visibles, qué documentos se solicitan, si se requiere prueba de vida y cómo se entrega la firma. Cada legajo se abre siempre bajo un flujo específico.
Los flujos permiten manejar distintos productos o segmentos de apertura dentro de su empresa sin necesidad de cambiar la configuración general. Por ejemplo, se puede tener un flujo completo para el alta habitual y un flujo simplificado para ciertos clientes, con menos campos y sin biometría.
Quién lo usa
El oficial de cumplimiento o el responsable de operaciones es quien define y mantiene los flujos de apertura. Los cambios en un flujo impactan únicamente en los legajos que se abran a partir de ese momento; los legajos ya existentes conservan la configuración con la que fueron creados.
Qué se puede hacer
Crear un flujo nuevo. Desde Configuración → Flujos de apertura, el botón "Nuevo flujo" abre un formulario para darle un nombre y descripción. Una vez creado, el flujo hereda la configuración base y puede personalizarse de forma independiente.
Duplicar un flujo. La acción "Duplicar" crea una copia exacta de un flujo existente —incluyendo su configuración de campos y documentos requeridos— con el nombre "[nombre original] (copia)". Es la forma más práctica de armar un flujo simplificado a partir de uno completo: se duplica, se le cambia el nombre y luego se ajustan los campos y documentos que deben diferir.
Editar un flujo. En cualquier momento se puede modificar el nombre, la descripción, la biometría y la entrega de la firma de un flujo. La documentación requerida y las reglas de firma se configuran como secciones dentro de la pantalla de edición del flujo; los campos del formulario se editan con el botón Editar campos del formulario del flujo. Cada flujo tiene su propia configuración de campos y documentos.
Activar o desactivar un flujo. Un flujo desactivado no puede seleccionarse al crear nuevos legajos, pero los legajos que ya se abrieron bajo ese flujo no se ven afectados.
Marcar como predeterminado. Exactamente un flujo debe estar marcado como predeterminado en todo momento. Es el que se selecciona automáticamente al crear un nuevo legajo si no se elige otro de forma explícita.
Conceptos clave
Revisar la documentación por tipo societario
En la sección Documentación requerida de la pantalla de edición del flujo, dentro del grupo Persona Jurídica — Empresa hay un selector Ver documentos de: que permite elegir un tipo societario (por ejemplo S.A.) y ver de un vistazo qué documentos se le pedirían a una empresa de esa figura en ese flujo: los que aplican a todos los tipos más los que tengan ese tipo en su condición. Cada documento muestra además una etiqueta que indica si aplica a Todos los tipos o solo a tipos puntuales. El selector es solo para visualizar; la condición por tipo societario de cada documento se define en la configuración base de Requerimientos documentales.
Flujo predeterminado
Siempre hay exactamente un flujo activo marcado como predeterminado. Este flujo no puede desactivarse ni eliminarse mientras conserve ese rol. Si necesitás reemplazarlo, primero marcá otro flujo como predeterminado y recién entonces actualizá el anterior.
Prueba de vida (biometría)
Cada flujo tiene una opción "Solicitar prueba de vida". Cuando está activa, el cliente debe completar una selfie durante el onboarding para verificar que la persona que se está registrando corresponde al titular del DNI. Cuando está desactivada, el cliente realiza el proceso sin esa validación biométrica. El DNI (frente y dorso) sigue siendo requerido independientemente de este ajuste.
Esta configuración se define a nivel de flujo y no puede sobreescribirse cuenta por cuenta.
Entrega de la firma
La entrega de la firma define qué hace el sistema con la firma al enviar el legajo. Se aplica automáticamente al crear el legajo y significa lo mismo en los dos canales (portal de onboarding e integración por API). Si luego se cambia en el flujo, el cambio afecta únicamente a los legajos que se creen de ahí en adelante: los que ya existen conservan la entrega con la que fueron creados. Tres opciones:
- Enviamos el link de firma por email (opción habitual). Al enviar el legajo, el sistema le manda a cada firmante un email con el link para firmar.
- Devolver las URLs de firma por API. Para aperturas iniciadas por integración: al enviar el legajo, el sistema devuelve las URLs de firma en la respuesta para que el sistema externo las entregue. En el portal de onboarding, al no haber un sistema externo que las reciba, el link se envía por email.
- Sin firma. El legajo no requiere firma: al enviarse pasa directo a la revisión de cumplimiento. Es útil cuando la firma se gestiona por fuera del sistema. Aplica igual a personas humanas y jurídicas.
No confundir con el método de firma (más abajo): la entrega define cómo se envía la firma; el método, cómo se valida la identidad de quien firma.
Método de firma del flujo
Además de la entrega de la firma, cada flujo puede definir cómo se valida la identidad al momento de firmar, mediante un conjunto de reglas ordenadas por prioridad. Cada regla es una condición seguida de un método de firma; por ejemplo:
- Si el firmante tiene clave fiscal activa → firma con clave fiscal.
- Siempre → firma por email (regla de respaldo).
El sistema evalúa las reglas de mayor a menor prioridad y aplica la primera que corresponda.
Las reglas de firma son propias de cada flujo. Un flujo nuevo parte con una copia de las reglas del flujo predeterminado; al duplicar un flujo, en cambio, la copia hereda las reglas del flujo de origen. En ambos casos se pueden ajustar libremente después.
Regla del "todos o ninguno". Un mismo legajo usa un único método de firma para todas las personas que deben firmar. El sistema toma el primer método que aplique a todas ellas. Si una sola persona no califica para un método —por ejemplo, no tiene clave fiscal activa—, el legajo completo pasa al método de respaldo (habitualmente la firma por email). Nunca se mezclan métodos distintos dentro de un mismo legajo.
Respaldo garantizado. La firma de un legajo nunca queda sin un método asignado: si ninguna regla del flujo aplica a todas las personas que firman, el sistema utiliza automáticamente un método de firma habilitado como respaldo. Por eso conviene que cada flujo incluya una regla Siempre con el método de respaldo deseado (habitualmente la firma por email).
Aviso de revisión manual. En flujos sin prueba de vida, cuando el legajo cae al respaldo por email porque alguna persona no pudo validar su identidad con clave fiscal, queda registrado un aviso de revisión manual. Ese aviso indica que esa persona no validó su identidad ni por biometría (prueba de vida) ni por clave fiscal, para que el responsable de cumplimiento lo tenga en cuenta al evaluar el legajo.
Cambio y reemisión. Mientras un legajo está pendiente de firma, se puede cambiar el método de firma y reemitir las firmas con el método nuevo. Al reemitir, el método elegido se aplica de forma uniforme a todas las personas que firman.
Relación entre flujo y legajo
El flujo de un legajo puede cambiarse mientras el legajo se encuentre en estado borrador o en proceso de onboarding, es decir, antes de ser enviado al inversor para su firma. Una vez que el legajo fue enviado, el flujo queda fijo y no puede modificarse.
Restricciones
- No se puede eliminar el flujo predeterminado. Primero hay que asignar ese rol a otro flujo.
- No se puede desactivar el flujo predeterminado. Mismo criterio: primero se reasigna el rol predeterminado.
- No se puede eliminar un flujo que tenga legajos asociados, independientemente del estado de esos legajos. Si ya no se quiere usar un flujo, lo correcto es desactivarlo para que no esté disponible al crear nuevos legajos.
Flujos típicos
Crear un producto de apertura simplificado. Duplicás el flujo completo existente, renombrás la copia, desactivás la prueba de vida si no aplica, y ajustás los campos y documentos en las secciones de configuración correspondientes. Dejás el nuevo flujo inactivo mientras lo configurás y lo activás recién cuando esté listo para usar.
Reemplazar el flujo predeterminado. Creás o configurás el flujo que va a ser el nuevo predeterminado, verificás que esté activo y con la configuración correcta, y luego usás "Marcar como predeterminado" sobre él. El sistema reasigna el rol automáticamente y el flujo anterior deja de ser el predeterminado.
Dejar de usar un flujo temporalmente. Desactivás el flujo desde su configuración. Los legajos existentes bajo ese flujo no se ven afectados; solo se impide que nuevos legajos lo seleccionen.
Cosas que conviene saber
Los cambios en la configuración de campos y documentos de un flujo afectan a los onboardings que estén en curso bajo ese flujo. Si agregás un campo obligatorio o un documento requerido, los inversores que aún no completaron esos pasos van a encontrarlos como pendientes la próxima vez que ingresen.
Los legajos que ya fueron aprobados no se ven afectados por ningún cambio en la configuración del flujo.
Si su empresa opera con un único producto de apertura, no es necesario crear flujos adicionales: el flujo predeterminado inicial cubre ese caso sin configuración extra.
Duplicar un flujo copia su configuración de campos y documentos en el estado en que estaba al momento de la duplicación. Cambios posteriores en el flujo original no se propagan a la copia, y viceversa.