Apariencia
Cuentas — Personas humanas
Para qué sirve
Este módulo concentra el ciclo de vida completo de una cuenta de persona humana: desde el momento en que el back office registra al futuro inversor en el sistema hasta que la cuenta queda activa y operativa (o, en sentido contrario, rechazada o cerrada). Incluye el proceso de onboarding guiado —donde el propio inversor completa sus datos desde su portal—, las validaciones automáticas contra registros externos, la revisión manual del oficial de cumplimiento y la gestión posterior del legajo ya aprobado.
Quién lo usa
Back office. Da de alta la cuenta, carga los datos iniciales, genera y reenvía el enlace de acceso al inversor, monitorea el progreso del onboarding y mantiene el legajo una vez activo.
Oficial de cumplimiento. Revisa la información completada, analiza los resultados de las validaciones automáticas (screening, due diligence, evaluación de riesgo) y toma la decisión de aprobar, rechazar o solicitar una remediación antes de que la cuenta quede activa.
Qué se puede hacer
- Crear una cuenta nueva para una persona humana, con o sin enriquecimiento automático desde ARCA.
- Invitar al titular mediante un magic link para que complete su parte del onboarding desde el portal del inversor.
- Reenviar el magic link si el inversor no respondió o si el enlace original venció.
- Monitorear el progreso del onboarding: qué datos ya fueron cargados, qué pasos faltan.
- Cambiar el flujo de apertura del legajo mientras todavía no fue enviado a firma, si su empresa tiene más de un flujo activo.
- Revisar todos los datos del legajo: información personal, documentación, perfil del inversor, declaraciones FATCA, condición impositiva, historial de firmas y resultados de screening.
- Aprobar o rechazar la cuenta cuando está lista para revisión.
- Solicitar remediación de un dato incorrecto o faltante antes de tomar una decisión final.
- Reenviar el email de firma de contratos a un firmante que no lo recibió o lo perdió, y corregir el email cargado cuando estaba mal escrito.
- Ver el historial de acciones, estados y archivos del legajo.
- Cerrar o desactivar una cuenta activa cuando corresponde.
- Forzar el avance del estado de la cuenta en situaciones excepcionales debidamente justificadas.
Conceptos clave
Datos cargados por su empresa vs. datos cargados por el inversor
El alta de una cuenta es un proceso en dos partes. Su organización ingresa los datos mínimos necesarios para identificar al futuro inversor: CUIT/CUIL, nombre, email y teléfono de contacto. Con eso alcanza para crear el legajo y generar el enlace de acceso.
El resto —escaneo del DNI (frente y dorso), selfie para validación biométrica, cuestionario de perfil del inversor, declaraciones juradas de origen de fondos y de residencia fiscal (FATCA/CRS), y firma electrónica de términos y condiciones— lo completa el propio inversor desde su portal, a través del magic link que le envía su organización.
Esta división permite iniciar el proceso con el mínimo de información disponible y delegar al inversor la carga de los datos más sensibles en un entorno controlado.
Enriquecimiento automático
Al crear la cuenta con el CUIT/CUIL de la persona, el sistema consulta de forma inmediata el padrón de ARCA para obtener datos fiscales (nombre, apellido, condición frente al IVA, actividades económicas, domicilio fiscal) y los incorpora automáticamente al legajo. Cuando el inversor luego sube las fotos de su DNI, el sistema lanza una segunda consulta al padrón ARCA para cruzar el número de DNI extraído del documento con los datos fiscales registrados y para comparar el nombre extraído por reconocimiento de texto con el nombre del padrón; si la similitud es insuficiente, el legajo queda marcado con un status de discrepancia de nombre visible para el oficial de cumplimiento, pero el inversor puede continuar con el resto del onboarding.
Estados de la cuenta
Una cuenta de persona humana pasa por los siguientes estados a lo largo de su ciclo de vida:
| Estado | Significado |
|---|---|
| Borrador | La cuenta fue creada pero el inversor todavía no comenzó a completar su parte. |
| En progreso | El inversor inició el onboarding y está cargando sus datos. |
| Pendiente de due diligence | El inversor completó el formulario y el sistema está ejecutando las validaciones automáticas (screening, evaluación de riesgo, consultas externas). |
| Pendiente de revisión manual | Las validaciones automáticas terminaron. La cuenta requiere que el oficial de cumplimiento la examine y tome una decisión. |
| Pendiente de firma | El oficial de cumplimiento aprobó la revisión y el sistema aguarda la firma electrónica de los contratos. |
| Activa | La cuenta fue aprobada y está operativa. |
| Rechazada | El oficial de cumplimiento rechazó la apertura. El motivo queda registrado en el legajo. |
| Suspendida | Estado del legajo que existe en el sistema, pero hoy no hay una acción específica de "suspender" desde el backoffice. En la práctica, las cuentas terminan activas, cerradas o rechazadas. |
| Cerrada | La cuenta fue dada de baja definitivamente. |
Flujos típicos
Dar de alta una cuenta nueva
El back office ingresa el CUIT o CUIL del inversor. El sistema consulta ARCA de inmediato: si lo encuentra, pre-completa el nombre, apellido, condición impositiva y domicilio fiscal. El operador confirma o ajusta los datos, agrega el email y el teléfono de contacto, y guarda el legajo. En ese momento la cuenta queda en estado Borrador.
Si ARCA no está disponible (por ejemplo, por mantenimiento del servicio), es posible cargar los datos manualmente y omitir el enriquecimiento automático. El legajo queda igualmente creado, con la advertencia de que los datos fiscales deberán completarse luego.
Cambiar el flujo de apertura de un onboarding en curso
Si su empresa trabaja con más de un flujo de apertura, el back office puede cambiar el flujo de un legajo desde la pestaña Información del legajo, en la tarjeta Datos del Onboarding. Solo es posible mientras el legajo está en Borrador o En progreso —es decir, antes de enviarse a firma—; una vez enviado, el flujo queda fijo. Al elegir otro flujo el sistema pide una confirmación, porque el cambio puede modificar qué campos y documentos quedan requeridos; los datos ya cargados se conservan. Si su empresa tiene un único flujo activo, la opción no aparece porque no hay nada entre qué elegir. El detalle conceptual de los flujos está en Flujos de apertura.
Reenviar el magic link a un inversor que no respondió
Cuando el plazo del enlace venció o el inversor extravió el correo original, el back office puede generar un nuevo magic link desde el legajo. El sistema genera el link y lo envía al inversor al mismo email registrado. El link anterior NO se revoca automáticamente y sigue siendo válido hasta su expiración: si necesitás invalidarlo, hay que revocarlo manualmente. El nuevo link tiene una vigencia configurable entre 1 y 365 días, con 7 días por defecto. Si el inversor abandonó el proceso a mitad de camino, los datos que ya había cargado se conservan: al reingresar con el nuevo enlace retoma desde donde se quedó.
Revisar y aprobar una cuenta lista
Cuando una cuenta alcanza el estado Pendiente de revisión manual, el oficial de cumplimiento recibe la señal para iniciar su revisión. Desde el legajo puede consultar todos los datos del inversor, los resultados de screening contra listas de sanciones (RePET, OFAC, ONU), el análisis de noticias adversas realizado por IA, el resultado de la verificación biométrica por FaceMatch, la evaluación de riesgo calculada automáticamente, las declaraciones FATCA/CRS, y el historial completo de actividad del proceso. Si todo es satisfactorio, aprueba la cuenta y pasa a Activa. Si encuentra algún problema, puede rechazarla con un motivo o solicitar una remediación puntual.
Pedir remediación de un dato incorrecto
Si el oficial de cumplimiento detecta que un documento está ilegible, que un dato declarado no coincide con las fuentes externas, o que falta completar algún requisito, puede crear un requerimiento de remediación directamente desde el legajo. Esto le envía al inversor una solicitud específica para que corrija o adjunte lo que se le pide, sin necesidad de reiniciar todo el onboarding. El proceso de remediación está documentado en detalle en Requerimientos y remediación.
Cerrar o desactivar una cuenta
Desde el legajo de cualquier cuenta activa, el back office puede iniciar el cierre. El sistema registra la fecha de baja y archiva los documentos históricos del legajo. Una vez cerrada, la cuenta deja de estar operativa. Para reactivar una cuenta cerrada, el back office puede cambiar el estado desde el legajo. El cambio queda registrado en el log de auditoría con el usuario y la fecha (sin requerir un campo de justificación textual obligatorio, aunque se recomienda registrar el motivo como nota interna).
Firma de contratos
Cuando la cuenta llega al estado Pendiente de firma, el sistema genera los contratos y solicitudes de firma que correspondan al legajo. El email con el link de firma lo envía siempre el sistema, desde la dirección configurada para su organización, a cada firmante registrado en el legajo (titular, cotitulares, apoderados, representantes legales, según el tipo de cuenta). El firmante abre el link, revisa el documento y firma electrónicamente desde su navegador.
Reenviar el email de firma
Si un firmante no encuentra el email (por ejemplo, terminó en spam), lo borró por error o necesita recibirlo nuevamente, en la sección de firmas del legajo aparece un botón Reenviar junto a cada firma pendiente. El back office puede reenviarlo todas las veces que haga falta; cada reenvío queda registrado en el historial del legajo.
El botón Reenviar solo está disponible para firmas pendientes. Las firmas ya completadas, canceladas o expiradas no se pueden reenviar ni modificar: si una firma ya completada tiene un problema, la vía es generar una nueva solicitud de firma desde el legajo, no editar la existente.
Corregir el email de un firmante y reenviar
Si se cargó mal el email de un firmante y este no llegó a recibir la solicitud, el flujo correcto es:
- Ir al editor de legajo y abrir la entidad correspondiente (titular, apoderado, etc.).
- Corregir el email en la sección de datos de contacto y guardar.
- Volver a la sección de firmas y clickear Reenviar sobre la firma pendiente del firmante afectado.
El sistema recrea automáticamente la solicitud de firma usando el email actualizado y le envía el nuevo link al firmante. No hace falta cancelar manualmente la solicitud anterior ni hacer ningún paso adicional: el reenvío sobre un email modificado es transparente.
Importante: este flujo de corregir-y-reenviar solo aplica a firmas todavía pendientes. Si la firma ya está completada y se detecta que se firmó con el email equivocado, esa firma queda como está; el dato del firmante puede corregirse en el legajo a efectos del registro, pero la firma electrónica ya emitida no se modifica.
Cosas que conviene saber
Las consultas a ARCA pueden demorar. El enriquecimiento automático no es inmediato: el legajo se crea en el momento, pero los datos del padrón y la validación del DNI contra el padrón ARCA pueden tardar desde unos segundos hasta varios minutos. Si al revisar el legajo los campos fiscales aparecen vacíos poco después del alta, conviene esperar y recargar la página antes de concluir que faltó información.
FaceMatch y verificación biométrica. Cuando el inversor sube su selfie, el sistema la compara automáticamente con la foto del DNI para detectar suplantación de identidad. Si la comparación falla (baja similitud, imagen ilegible o demora del servicio biométrico), el resultado queda registrado en el legajo y el back office puede relanzar el intento desde allí. Un fallo de FaceMatch no bloquea el avance del onboarding de forma automática, pero queda visible para el oficial de cumplimiento como una observación que debe considerar en su revisión.
El inversor que abandona el onboarding. Si un inversor empieza a cargar sus datos y luego no lo termina, la cuenta queda en estado En progreso de forma indefinida. Los datos parcialmente cargados se conservan. El back office puede recuperar el proceso simplemente reenviando el magic link; el inversor retoma desde el punto donde se había detenido, sin perder lo que ya había completado.
Screening automático contra listas. Al finalizar el proceso de firma y antes de que la cuenta llegue a revisión manual, el sistema corre automáticamente el screening del inversor contra las principales listas de sanciones y vigilancia (RePET, OFAC, ONU). Si se detecta alguna coincidencia o alerta, se abre un aviso que el oficial de cumplimiento debe examinar antes de tomar su decisión. Las alertas generadas por este proceso se gestionan desde Alertas.
Cómo se presenta el due diligence en el legajo. El control de due diligence muestra una ficha por persona: si una misma persona cumple más de un rol en el legajo (por ejemplo, es a la vez apoderada y beneficiaria final), aparece una sola vez con todas sus etiquetas de rol reunidas. Los resultados del análisis de PEP y noticias adversas se reutilizan durante 30 días: si la misma persona ya fue analizada recientemente en este u otro legajo, la ficha indica "reutilizado" y muestra la fecha de vigencia del resultado. Esto garantiza que una misma persona reciba siempre un resultado consistente durante ese período y evita análisis redundantes. Las consultas contra las listas de sanciones (OFAC, ONU, RePET) se ejecutan en cada control de forma independiente, ya que esas listas se actualizan periódicamente.
Historial de controles por lista. En la pestaña Screenings del legajo, al expandir la ficha de una persona se muestra el detalle de cada fuente de control (OFAC, ONU, REPET, UIF, PEP, noticias adversas). Junto a cada fuente hay un ícono de historial que abre una ventana con la línea de tiempo de todos los controles realizados sobre esa persona contra esa lista, incluyendo los que no arrojaron coincidencias. Cuando la línea de tiempo es larga, la ventana se recorre por páginas. Cada entrada indica el resultado (sin coincidencias / coincidencia / posible coincidencia), el nombre con que se encontró la coincidencia cuando la hay, el rango de fechas en que ese resultado estuvo vigente y la cantidad de veces que se ejecutó el control en ese período. Si el resultado cambió en algún momento —por ejemplo, pasó de "sin coincidencias" a "coincidencia"—, ese cambio aparece como una entrada separada con su fecha exacta. Cuando corresponde, la entrada también muestra el enlace a la alerta generada y, si el resultado fue marcado como falso positivo, el nombre de quien lo marcó como tal.
El historial constituye la evidencia auditable de que el cliente fue efectivamente controlado contra cada lista a lo largo del tiempo, no solo en el momento de la apertura. Es especialmente útil para demostrar continuidad del monitoreo ante una inspección o cuando un cambio en las listas afecta a un cliente existente.
Marcar un resultado de análisis automático como falso positivo. Los análisis automáticos de PEP y de noticias adversas pueden arrojar coincidencias que en realidad no corresponden a la persona analizada —por ejemplo, cuando hay un homónimo o una coincidencia de nombre sin ninguna relación con el titular del legajo. En esos casos, el oficial de cumplimiento puede marcar el resultado como falso positivo directamente desde la ficha del due diligence. Al hacerlo, el sistema pide ingresar un motivo que justifique la decisión (por ejemplo, "Homónimo: la noticia corresponde a otra persona con el mismo nombre"). El motivo es obligatorio y queda asentado para trazabilidad.
Una vez marcado:
- El resultado deja de contarse como una coincidencia activa y ya no activa la regla de revisión manual que le correspondería.
- La ficha sigue mostrando el resultado, pero con una indicación visual de "Falso positivo" y el motivo ingresado, para dejar constancia de que fue evaluado y descartado deliberadamente.
- Queda registrado quién realizó el marcado, cuándo y por qué, de forma permanente en el legajo, en el historial de auditoría y en el PDF del legajo interno (el documento de uso interno / auditoría). No aparece en el convenio que firma el cliente.
Si el marcado fue un error o la situación cambia, existe la opción de deshacerlo desde la misma ficha: el resultado vuelve a considerarse activo.
Esta herramienta aplica exclusivamente a los análisis automáticos de PEP y de noticias adversas. Los resultados provenientes de listas de sanciones (OFAC, ONU, RePET) no pueden marcarse como falso positivo: cuando hay una coincidencia en esas listas, corresponde siempre la revisión manual del oficial de cumplimiento.
Forzar el avance del estado. En situaciones excepcionales (por ejemplo, un onboarding que quedó trabado por un error técnico ya resuelto), existe la posibilidad de forzar el avance del estado de la cuenta. Esta acción requiere ingresar una nota justificativa que queda registrada en el historial del legajo. Si se intenta forzar el avance a Pendiente de due diligence con campos requeridos sin completar, la acción se bloquea y el sistema indica cuántos campos faltan: como este atajo administrativo dispara las validaciones más pesadas, conviene completar primero los datos obligatorios. El flujo normal de firma no aplica este bloqueo: si una cuenta interna o de alta confianza se envía a firma con el legajo parcialmente completado, igual avanza al cerrarse las firmas.
Buscar un legajo desde el listado. El buscador del listado ya no se limita a la denominación o al número de legajo: también encuentra por CUIT/CUIL o DNI, por nombre y apellido (en cualquier orden), por el número de cuenta en el sistema de gestión (ERP) y por los datos de cualquier persona vinculada al legajo —titular, cotitulares, apoderados y autorizados—. Así, si busca el DNI de un apoderado, el listado le trae el legajo al que pertenece. Cuando un legajo aparece por una coincidencia que no se ve a simple vista, la fila muestra una etiqueta que aclara el motivo, como "Apoderado: Juan Pérez" o "Titular (CUIL): 20-30405060-7".