Términos y condiciones

Para qué sirve

Esta sección permite gestionar los documentos de términos y condiciones que cada inversor acepta y firma durante el proceso de onboarding. Se gestionan dos versiones independientes:

• Persona física, que se anexa al contrato de los legajos de personas humanas.
• Persona jurídica, que se anexa al contrato de los legajos de empresas.

El PDF activo de cada tipo se concatena automáticamente al final del contrato de apertura de cada nueva cuenta según corresponda al tipo de legajo.

Quién lo usa

Principalmente el oficial de cumplimiento y el equipo legal de su organización. Son ellos quienes redactan los PDFs, validan su contenido ante cambios regulatorios y deciden cuándo publicar una nueva versión de cada tipo.

Qué se puede hacer

• Subir una nueva versión por tipo de legajo. Cada tipo (persona física y persona jurídica) tiene su propia sección con su propio historial. Se acepta un archivo PDF de hasta 10 MB por subida. El último archivo subido para un tipo pasa a ser la versión activa de ese tipo de forma automática.
• Descargar la versión activa o cualquiera del historial. Útil para revisar lo vigente o auditar versiones pasadas. Cada tipo tiene su propio historial.
• Consultar el historial por tipo. Para cada tipo se muestran las últimas 5 versiones con fecha, autor, tamaño y cantidad de páginas.
• Consultar qué contrato firmó una cuenta. Desde el legajo de cada cuenta se puede ver el contrato exacto que el inversor firmó, asociado de forma inmutable al momento de la firma.

Conceptos clave

Versionado automático por fecha y por tipo. Cada vez que subís un archivo se crea una versión nueva identificada por su fecha y hora dentro del tipo correspondiente. La más reciente de cada tipo es siempre la activa para ese tipo; no hay que marcarla manualmente.

Retención de 5 versiones por tipo. El sistema conserva el historial de las últimas 5 versiones de persona física y las últimas 5 versiones de persona jurídica de forma independiente. Al subir la sexta versión de un tipo, la más antigua de ese tipo se elimina del historial; el otro tipo no se ve afectado.

Inmutabilidad del contrato firmado. Cuando un inversor inicia la firma, el sistema genera el PDF del contrato concatenando los datos declarados por el cliente con el PDF de términos vigente en ese momento, y lo archiva como un archivo inmutable en el legajo. Aunque más adelante actualices el documento, los contratos ya firmados no cambian.

Validación al subir. El sistema rechaza archivos que no sean PDF, archivos protegidos con contraseña o archivos que no se puedan leer. Si recibís un error al subir, abrí el archivo en un visor de PDF para confirmar que no está cifrado.

Flujos típicos

Publicar una nueva versión tras un cambio legal o regulatorio

1. El equipo legal arma el PDF actualizado en su herramienta de edición habitual, considerando si la modificación aplica a personas físicas, jurídicas o ambas.
2. El oficial de cumplimiento accede a Configuración > Términos y condiciones.
3. En la sección correspondiente al tipo de legajo afectado (persona física o persona jurídica), hace clic en "Subir nueva versión", selecciona el archivo PDF y confirma. Si el cambio aplica a ambos tipos, repite la operación en cada sección.
4. La nueva versión aparece como activa para ese tipo y se incorpora automáticamente a los contratos de las cuentas de ese tipo que se abran a partir de ese momento.

Consultar qué versión firmó una cuenta para responder a una auditoría

1. Accedé al legajo de la cuenta en cuestión.
2. Descargá el contrato firmado desde la sección de documentos o firmas.
3. El PDF refleja exactamente los términos vigentes al momento en que el inversor firmó.

Cosas que conviene saber

• Las cuentas existentes no firman automáticamente la versión nueva. Subir un nuevo PDF no dispara ninguna acción sobre los inversores ya activos. Si la nueva versión requiere que cuentas activas refirmen el contrato, ese proceso debe iniciarse de forma explícita cuenta por cuenta.
• La versión firmada es inmutable. Una vez que un inversor firma, el contrato queda asociado permanentemente a su cuenta tal como estaba en ese momento. Ninguna actualización posterior del documento modifica ese registro.
• Si no hay PDF cargado para un tipo, el contrato de ese tipo se genera sin sección de términos. Asegurate de subir el documento de cada tipo antes de abrir cuentas. Si sólo subiste el PDF de persona física, los contratos de legajos de empresa se generan sin anexo de términos, y viceversa.
• Respaldo ante auditorías. La trazabilidad completa —qué documento se firmó, cuándo, por quién y mediante qué modalidad de firma— está disponible para responder requerimientos de la CNV, UIF u otros organismos de contralor.